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关于印发《山东省融资担保公司监督管理手段》的通知

2021-07-10 16:54分类:资金回补 阅读:

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鲁金监发〔2020〕11号

山东省地方金融监督管理局

关于印发《山东省融资担保公司监督

管理手段》的通知

各市人民政府,各县(市、区)人民政府:

《山东省融资担保公司监督管理手段》已经省政府准许,现印发给你们,请仔细贯彻执走。?? ?? ?? ?? ?? ?? ?? ?? ?? ?? ??

山东省地方金融监督管理局

2020年11月16日

山东省融资担保公司监督管理手段

第一章????总????则

第一条????为深化对融资担保公司的监督管理,规范融资担保走为,促进融资担保走业健康发展,按照《融资担保公司监督管理条例》(国务院令第683号)、《山东省地方金融条例》(2016年3月30日山东省第十二届人民代外大会常务委员会第二十次会议通过)、《关于印发<融资担保公司监督管理条例>四项配套制度的通知》(银保监发〔2018〕1号)和《融资性担保公司管理暂走手段》(中国银监会等七部委令2010年第3号)等规定,结相符山东实际,制定本手段。

第二条????在山东省辖区内创立融资担保公司及分支机构,从事融资担保营业行动,适用本手段。

第三条??本手段所称融资担保,是指担保人工被担保人借款、发走债券等债务融资挑供担保的走为;所称融资担保公司,是指依法创立、经营融资担保营业的有限责任公司或者股份有限公司。

第四条??本手段所称监督管理局部是指山东省地方金融监督管理局(即省级地方金融监管局部,以下称“省地方金融监管局”)、各设区的市地方金融监督管理局(以下称“市级地方金融监管局部”)、各县(市、区)地方金融监督管理局或者各县(市、区)人民政府确定的监督管理局部(以下称“县级地方金融监管局部”)。

第五条??省地方金融监管局负责全省融资担保公司和省外融资担保公司来鲁创立分支机构的准入、退出;负责融资担保公司相符并、分立、萎缩注册资本变更事项审批;负责融资担保公司监督管理政策的制定;负责省属融资担保公司平日监管和风险挑防任务;负责请示市级地方金融监管局部做益融资担保公司平日监管和风险挑防任务;负责向省级人民政府和国务院银走保险业监督管理机构通知任务。

市级地方金融监管局部负责本地区融资担保公司(含省外融资担保公司驻鲁分支机构)变更事项备案,负责省内融资担保公司在本地区创立分支机构的备案;负责请示所辖县级地方金融监管局部做益融资担保公司平日监管;负责创立融资担保公司风险挑防任务机制;负责融资担保公司监督管理政策的贯彻执走;负责向同级人民政府和上级地方金融监管局部通知任务。

县级地方金融监管局部负责在本地区登记注册的融资担保公司法人机议和融资担保公司分支机构的平日监管和风险挑防;负责融资担保公司监督管理政策的贯彻执走;负责向同级人民政府和上级地方金融监管局部通知任务。

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第二章????创立、变更和终止

第六条????创立融资担保公司(含外省融资担保公司驻鲁分支机构),答当经省地方金融监管局准许。融资担保公司的名称中答当标明融资担保字样。 

经准许创立的融资担保公司及外省融资担保公司驻鲁分支机构,由省地方金融监管局颁发融资担保营业经营批准证,并凭融资担保营业经营批准证向企业登记局部申请注册登记。融资担保公司融资担保营业经营批准证有效期5年,有效期届满,需要陆续的,融资担保公司答挑前30日报请省地方金融监管局换发融资担保营业经营批准证。融资担保营业经营批准证有效期届满未陆续的,由省地方金融监管局依法注销。

未经省地方金融监管局准许,任何单位和小吾不得经营融资担保营业,任何单位不得在名称中行使融资担保字样。国家另有规定的除外。

第七条????创立融资担保公司,答当相符《中华人民共和国公司法》的规定,并具备下列条件:

(一)股东信用优越,最近3年无巨通走凶违规记录;

(二)注册资本不低于人民币1亿元,且为实缴货币资本;

(三)拟任董事、监事、高级管理人员娴熟与融资担保营业有关的法律法规,具有履走职责所需的从业经验和管理能力;

(四)有健全的营业规范和风险限制等内部管理制度。

第八条????法人投资入股融资担保公司,答当相符以下条件:

(一)依法登记注册,具有法人资格; 

(二)法定代外人无作凶记录和不良信用记录;

(三)企业法人有优越的社会声誉、诚恳记录和纳税记录;

(四)有较强的经营管理能力,财务状况优越;

(五)入股资金来源相符法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;

(六)公司治理优越,内部限制健全有效。

自然人投资入股融资担保公司,答当相符以下条件:

(一)有无缺民事走为能力;

(二)无作凶记录和不良信用记录;

(三)有较强的抗风险能力和资金实力,入股资金来源相符法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股。

第九条????创立融资担保公司,答向省地方金融监管局挑交下列文件、材料:??

(一)创立申请登记外;

(二)成立筹备任务小组有关决议;

(三)融资担保公司章程草案;

(四)股东法定代外人以及拟任公司董事、监事、高级管理人员身份证复印件;

(五)股东法定代外人以及拟任公司董事、监事、高级管理人员无作凶记录外明;

(六)股东法定代外人以及拟任公司董事、监事、高级管理人员小吾信用通知;

(七)股东有权机构准许向融资担保公司出资入股决议;

(八)股东企业信用通知;

(九)股东最近两年审计通知;

(十)第一大股东最近3个月银走对账单;

(十一)股东有关有关、投资资金来源、对外投资、本身及有关机构投资入股其他融资担保公司、金融组织等情况外明;

(十二)股东近2年纳税外明;

(十三)股东准许书;

(十四)拟任公司董事、监事、高级管理人员信息外;

(十五)拟任公司董事、监事、高级管理人员学历外明、专长技术职务证书、从事金融、担保等任务外明;

(十六)企业名称登记外明文件;

(十七)营业规范和风险限制等内部管理制度;

(十八)验资通知。????

第十条????市级地方金融监管局部负责拟创立融资担保公司申报辅导任务,出具辅导通知,请示县级地方金融监管局部做益拟创立融资担保公司经营场所现场查验和出具查验通知等任务。省地方金融监管局答当自受理申请之日首20日内作出准许或者不予准许的决定,不包括申请材料需要补齐补正和创立公示时间。决定准许的,颁发融资担保营业经营批准证,不予准许的,书面通知申请人并外明理由。经准许创立的融资担保公司由省地方金融监管局予以公告。

第十一条????经准许的融资担保公司答自省地方金融监管局颁发融资担保营业经营批准证之日首30日内向企业登记局部申请创立登记,90日内开业。逾期未开业的,由住所地县级地方金融监管局部收回融资担保营业经营批准证和批复文件,逐级交回省地方金融监管局,由省地方金融监管局予以注销并公示。

第十二条????融资担保公司有下列变更事项之一的,答当经省地方金融监管局准许:

(一)相符并;

(二)分立;

(三)萎缩注册资本。

第十三条????融资担保公司有下列事项之一的,答自分支机构创立之日首或者变更有关事项之日首30日内向市级地方金融监管局部备案,变更后的事项答相符本手段第六条、第七条、第八条等有关规定:

(一)在省内创立分支机构;

(二)变更名称;

(三)变更持有5%以上股权的股东;

(四)变更董事、监事、高级管理人员;

(五)变更住所(经营场所);

(六)变更营业周围;

(七)增补注册资本。

第十四条??融资担保公司变更事项涉及融资担保营业经营批准证载明内容的,穿衣搭配禁忌由省地方金融监管局按照市级地方金融监管局部抄报的备案文件换发融资担保营业经营批准证。

第十五条??省外融资担保公司来鲁创立分支机构,答当具备下列条件,并经省地方金融监管局准许:

(一)注册资本不低于人民币10亿元;

(二)经营融资担保营业3年以上,且最近2个会计年度不息盈余;

(三)最近2年无巨通走凶违规记录。

融资担保公司答当自分支机构创立之日首30日内,将有关情况通知公司住所地监督管理局部。

第十六条????省外融资担保公司来鲁申请创立分支机构,答向省地方金融监管局挑交下列文件和材料:

(一)创立申请登记外;

(二)融资担保公司股东会或者董事会决议;

(三)可走性研讨通知;

(四)融资担保公司规范经营及风险挑防化解准许书;

(五)融资担保营业经营批准证复印件;

(六)融资担保公司法定代外人以及拟任分支机构高级管理人员身份证复印件;

(七)融资担保公司法定代外人以及拟任分支机构高级管理人员无作凶记录外明;

(八)融资担保公司及其法定代外人、拟任分支机构高级管理人员小吾信用通知;

(九)融资担保公司最近2年审计通知;

(十)公司住所地监管局部准许创立分支机构批复文件和最近2年无作凶违规记录外明;

(十一)拟任分支机构高级管理人员备案申请;

(十二)拟任分支机构高级管理人员学历外明、专长技术职务证书、从事金融或者担保任务外明;

(十三)营业规范和风险限制等内部管理制度;

(十四)营运资金拨付凭证。

市级地方金融监管局部负责拟创立分支机构申报辅导任务,出具辅导通知,并请示县级地方金融监管局部做益拟创立分支机构经营场所现场查验和出具查验通知等任务。

第十七条????山东省辖内融资担保公司到其他省(自治区、直辖市)创立分支机构,答当相符本手段第十五条有关规定,并经拟创立分支机构住所地监管局部核阅准许。在省内创立分支机构,答报分支机构住所地市级地方金融监管局部备案,其分支机构的平日监管由该分支机构住所地县级地方金融监管局部负责,融资担保公司住所地县级地方金融监管局部答予以配相符。

第十八条????融资担保公司驱逐的,答当依法成立修整组进走修整,并对未到期融资担保责任的承接作出清亮安排。修整过程答当吸收监督管理局部的监督。

第十九条????融资担保公司表现下列情形之一的,答向省地方金融监管局申请注销融资担保营业经营批准证,退出融资担保走业:

(一)股东会或股东大会决议退出融资担保走业但不驱逐公司;

(二)公司章程规定的营业期限届满或者其他驱逐事由表现;

(三)股东会或股东大会决议驱逐;

(四)因相符并或分立需要驱逐;

(五)被人民法院依法宣告休业或驱逐。

详细办理流程为:

(一)融资担保公司向住所地县级地方金融监管局部报送退出经营融资担保营业的通知、股东会或股东大会决议、公司章程、融资担保营业余额清单、未到期融资担保在保营业承接安排及准许书等材料,申请注销融资担保营业经营批准证。被人民法院依法宣告休业或驱逐的融资担保公司答同时挑供判决书或裁定书复印件;

(二)住所地县级地方金融监管局部对材料进走审核并出具成见后,连同申请材料一并报送市级地方金融监管局部;

(三)市级地方金融监管局部对融资担保公司拟申请注销融资担保营业经营批准证事宜在门户网站或当地媒体进走公示,公示期10天,公示期满且无不准的,出具成见并连同申请材料一并报送省地方金融监管局;

(四)省地方金融监管局批准后,抄报企业登记局部,同时在省地方金融监管局网站予以公告。

第二十条????融资担保公司存在下列情形之一的,省地方金融监管局依法注销其融资担保营业经营批准证,公司退出融资担保走业:

(一)融资担保营业经营批准证有效期届满未申请陆续的;

(二)融资担保公司依法终止的;

(三)融资担保营业经营批准依法被撤销、撤回,或者融资担保营业经营批准证依法被吊销的;

(四)因不及抗力导致走政批准事项无法实走的; ?? ????

(五)法律、法规规定的答当注销走政批准的其他情形。

第二十一条????融资担保公司收到注销融资担保营业经营批准证的通知后,答开展以下任务:

(一)中止开展新的融资担保营业,15日内向住所地县级地方金融监管局部交回融资担保营业经营批准证,并逐级上报省地方金融监管局;

(二)在30日内主动向属地企业登记局部申请公司变更或注销。变更后的公司名称中不得有融资担保或融资性担保字样,经营周围中不得包含融资担保营业,不得行使融资担保公司标识;

(三)依法依规做益债权债务、未到期担保责任的承接任务。

对未在规按期间内向企业登记局部申请公司变更或注销的,县级以上地方金融监管局部遵命有关法律法规处理。

第二十二条????省属融资担保公司创立、变更和终止以及经营批准证的换发、注销等事项由省地方金融监管局直吸收理。

第三章????经营规则

第二十三条????融资担保公司经省地方金融监管局准许,能够经营下列单方或者一切融资担保营业:

(一)借款类担保;

(二)发走债券担保;

(三)其他融资担保。

第二十四条????除经营借款担保、发走债券担保等融资担保营业外,经营郑重、财务状况优越的融资担保公司还能够经营投标担保、工程依约担保、诉讼保全担保等非融资担保营业以及与担保营业有关的询问等服务营业。

第二十五条????融资担保公司答当依法创立健全公司治理组织,清亮划分董事会、监事会、高级管理层之间以及有关局部之间、岗位之间、上属下机构之间的职责,创立职责清亮、相互监督制约的机制,答当完善议事规则、决策程序和内审制度,保持公司治理的有效性。

第二十六条????融资担保公司答当遵命郑重经营原则,创立健全融资担保项现在评审、担保后管理、代偿责任追偿等方面的营业规范以及风险管理等内部限制制度。

政府援助的融资担保公司答当加强行使大数据等现代化技术形态的能力,为小微企业和农业、乡下、农民的融资需要服务。

第二十七条????融资担保公司答当遵命企业会计准则乞求,创立健全财务会计制度,实在记录和响答企业的财务状况、经营收获和现金流量。

第二十八条????融资担保公司答当遵命国家规定的风险权重,计量融资担保责任余额。其中:

(一)单户在保余额500万元人民币以下且被担保人工小微企业的借款类担保营业权重为75%;单户在保余额200万元人民币以下且被担保人工农户的借款类担保营业权重为75%;

(二)为援助居民购买住房的住房置业担保营业权重为30%,住房置业担保营业仅包括住房公积金贷款担保营业和银走小吾住房贷款担保营业;

(三)被担保人主体信用评级AA级以上的发走债券担保营业权重为80%;

(四)其他融资担保营业权重为100%。

第二十九条????融资担保公司的融资担保责任余额不得超过其净资产的10倍,净资产答当按照融资担保公司非相符并报外计算。

对小微企业和农户融资担保营业在保余额占比50%以上且户数占比80%以上的融资担保公司,前款规定的倍数上限能够挑高至15倍。

第三十条????融资担保公司对联相符被担保人的融资担保责任余额不得超过其净资产的10%,对联相符被担保人及其有关方的融资担保责任余额不得超过其净资产的15%,净资产答当按照融资担保公司非相符并报外计算。

对被担保人主体信用评级AA级以上的发走债券担保,计算前款规定的聚积度时,责任余额按在保余额的60%计算。

第三十一条????对于按比例分担风险的融资担保营业,融资担保责任余额按融资担保公司实际承担的比例计算。

第三十二条????融资担保公司不得为其控股股东、实际限制人挑供融资担保,为其他有关方挑供融资担保的条件不得优于为非有关方挑供同类担保的条件。融资担保公司为有关方挑供融资担保的,答当自挑供担保之日首30日内向住所地县级地方金融监管局部通知,并在会计报外附注中予以披露。

第三十三条????融资担保公司答当遵命以前担保费收益的50%挑取未到期责任准备金,并按不低于以前岁暮担保责任余额1%的比例挑取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到以前担保责任余额10%的,执走差额挑取。

县级以上地方金融监管局部能够按照融资担保公司责任风险状况和郑重监管的需要,向融资担保公司挑出调高担保赔偿准备金比例的乞求。

第三十四条????融资担保费率由融资担保公司与被担保人商议确定。

纳入政府推动创立的融资担保风险分担机制的融资担保公司,答当遵命国家有关规定下落对小微企业和农业、乡下、农民的融资担保费率。

第三十五条????融资担保公司收取客户担保保证金的,答当遵命有关监管乞求,将客户担保保证金专户存储。融资担保公司不得将客户担保保证金用于相符同约定代偿之外的其他用途,担保责任排除后答及时、足额退还客户担保保证金。

第三十六条????融资担保公司有权乞求被担保人挑供与融资担保有关的营业行动和财务状况等信息。

融资担保公司答当向被担保人的债权人挑供与融资担保有关的营业行动和财务状况等信息。

第三十七条????融资担保公司自有资金的行使,答当相符国家有关融资担保公司资产安然性、首伏性的规定。融资担保公司资产比例答相符《融资担保公司资产比例管理手段》有关规定。

第三十八条????融资担保公司不得从事下列行动

(一)吸收存款或者变相吸收存款;

(二)自营贷款或者受托贷款;

(三)受托投资。

第四章?? 监督管理

第三十九条????监督管理局部答当创立健全监督管理任务制度,行使大数据等现代化信息技术形态实时监测风险,深化对融资担保公司的非现场监管和现场检查,并与有关局部创立监督管理协调机制和信息共享机制。

第四十条????监督管理局部答当按照融资担保公司的经营周围、主要服务对象、内部管理水平、风险状况等,对融资担保公司实走分类监督管理。

第四十一条????省地方金融监管局答当遵命国家有关融资担保统计制度的乞求,向省级人民政府和国务院银走保险业监督管理机构报送本地区融资担保公司统计数据;市级、县级地方金融监管局部向本级人民政府和上级地方金融监管局部报送本地区融资担保公司统计数据。

第四十二条????省级、市级地方金融监管局部答当分析评估本地区融资担保走业发展和监督管理情况,按年度仳离向同级人民政府和国务院银走保险业监督管理机构、同级人民政府和上级地方金融监管局部通知,并向社会公布。

第四十三条????融资担保公司答当向融资担保公司监管信息系统及时挑供资本金行使、担保额、代偿折本、信用状况、高管人员、股权转变、营业相符相反有关信息。

第四十四条????融资担保公司答当遵命乞求向监督管理局部报送经营通知、财务通知以及注册会计师出具的年度审计通知等文件和材料。

融资担保公司跨省、自治区、直辖市开展营业的,答当按季度向住所地监督管理局部和营业发生地监督管理局部通知营业开展情况。  

融资担保公司向监督管理局部挑交的各类文件和材料,答当实在、实在、完善。  

第四十五条????监督管理局部进走现场检查,能够采取下列措施:

(一)进入融资担保公司进走检查;

(二)询问融资担保公司的任务人员,乞求其对有关检查事项作出外明;

(三)检查融资担保公司的计算机信息管理系统;

(四)查阅、复制与检查事项有关的文件、材料,对能够被迁移、湮没或者毁损的文件、材料、电子设备予以封存。

进走现场检查,答当经监督管理局部负责人准许。检查人员不得少于2人,并答当出示相符法证件和检查通知书。融资担保机构答当配相符监督管理局部进走检查,不得拒绝、阻止。

第四十六条????监督管理局部按照履走职责的需要,有权乞求融资担保公司挑供专项材料,或者约见其董事、监事、高级管理人员进走监管语言,乞求其就融资担保公司营业行动和风险管理的重大事项作出外明。??????????????

监督管理局部能够向被担保人的债权人通报融资担保公司的作凶违规走为或者风危险况。 

第四十七条????监督管理局部发现融资担保公司的经营行动能够形成重大风险的,经监督管理局部主要负责人准许,能够不同情形,按照《融资担保公司监督管理条例》采取下列措施:

(一)责令其暂停单方营业;

(二)限制其自有资金行使的周围和手段;

(三)责令其中止增设分支机构。

融资担保公司答当及时采取措施,驱逐重大风险隐患,并向监督管理局部通知有关情况。经监督管理局部验收,确认重大风险隐患已经驱逐的,监督管理局部答当自验收完毕之日首3日内排除前款规定的措施。

第四十八条????融资担保公司答当创立信息披露制度,完善信息披露流程,指定专人负责信息披露任务,于每年4月30日前向监督管理局部通知上一年度信息披露任务情况。

第四十九条????融资担保公司答当在其股东大会或股东会等会议召开后的30日内向住所地县级地方金融监管局部通知会通过议。省属融资担保公司有关决议直接向省地方金融监管局通知。

第五十条????县级以上地方金融监管局部答当会同有关局部创立融资担保公司重大风险事件的预警、挑防和处置机制,制定融资担保公司重大风险事件答急预案。

第五十一条????融资担保公司发生担保诈骗、金额能够达到其净资产5%以上的担保代偿或投资折本,以及董事、监事、高级管理人员涉及主要作凶、违规等重大风险事件的,答当立即采取答急措施并及时向住所地县级地方金融监管局部通知。县级地方金融监管局部答当及时处置,并向本级人民政府和上级监管局部通知。省属融资担保公司发生上述事项的,直接向省地方金融监管局通知。

第五十二条????监督管理局部答当创立健全融资担保公司信用记录制度。融资担保公司信用记录纳入全国信用信息共享平台。

第五十三条????融资担保走业创立的走业自律组织,履走自律、维权、协调、服务等职责。山东省融资担保企业协会为全省融资担保走业自律组织,吸收省地方金融监管局的营业请示。

第五十四条????监督管理局部及其任务人员对监督管理任务中知悉的商业湮没,答当予以保密。

第五十五条 ??融资担保公司忤反《融资担保公司监督管理条例》等法律法规有关规定,由县级以上地方金融监管局部依法依规予以处理。

第五章????附????则

第五十六条????政府性基金或者政府局部为促进就业创业等直接创立运营机构开展融资担保营业,遵命国家有关规定执走。

乡下配相符式融资担保组织开展担保营业、林业经营主体间开展林权收储担保营业,不适用本手段。

第五十七条????融资再担保公司的监督管理参照本手段执走。

第五十八条????国家或省有关法律法规另有规定的,从其规定。

第五十九条?? 本手段自2021年1月1日首施走,有效期至2025年12月31日

来源:山东省地方金融监督管理局????????

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